السعودي للاستثمار: أهم العوامل التي أثرت على نتائج الأعمال بنهاية الربع الثاني 2026
شعار البنك السعودي للاستثمار
أوضح "البنك السعودي للاستثمار" من خلال عرض المستثمرين أن صافي الدخل التمويلي تراجع بشكل طفيف ليبلغ 899 مليون ريال خلال الربع الثاني 2026 مقارنة بـ 905 ملايين ريال في الربع المماثل، فيما ارتفع صافي الدخل غير التمويلي بنسبة 26% ليصل إلى 207 ملايين ريال مقابل 164 مليون ريال في الربع المماثل.
ونتيجة لذلك، ارتفع إجمالي دخل العمليات بنسبة 3.4% ليبلغ 1.11 مليار ريال خلال الربع الحالي مقارنة بنحو 1.07 مليار ريال في الربع المماثل من عام 2025.
|
صافي الدخل التمويلي وغير التمويلي – مليون ريال |
||||||
|
البند |
2025 |
2026 |
التغير المقارن |
|||
|
الربع الثاني |
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
||
|
صافي دخل تمويلي |
905 |
857 |
874 |
905 |
899 |
(%0.7) |
|
صافي دخل غير تمويلي |
164 |
189 |
218 |
151 |
207 |
+ %26.0 |
|
إجمالي دخل العمليات |
1070 |
1046 |
1093 |
1057 |
1106 |
+ %3.4 |
فيما جاء صافي هامش الفائدة على انخفاض بمقدار 22 نقطة أساس ليبلغ 2.13% بنهاية الفترة الحالية، مقابل 2.35% في الفترة المماثلة، في ظل تراجع عائد العمولات بوتيرة أسرع من تراجع تكلفة التمويل.
في حين واصلت الكفاءة التشغيلية للبنك تحسنها، مع تراجع نسبة التكاليف إلى الدخل لتبلغ 39.5% بنهاية الفترة الحالية مقابل 41% في الفترة المماثلة.
هذا وقد تحسنت جودة أصول البنك في ضوء انخفاض نسبة القروض غير العاملة من إجمالي المحفظة التمويلية عن الربع المماثل لتسجل 0.91% بنهاية الربع الحالي مقابل 0.96% في الربع المماثل، ما انعكس إيجاباً على نسبة التغطية التي ارتفعت إلى 201.8% خلال الربع الحالي مقارنة بـ 165.7% في الربع المماثل.
|
نسب القروض غير العاملة وتطور معدل التغطية |
|||||
|
البند |
2025 |
2026 |
|||
|
الربع الثاني |
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
|
|
القروض غير العاملة من إجمالي القروض |
%0.96 |
%0.94 |
%0.95 |
%0.94 |
%0.91 |
|
نسبة التغطية للقروض غير العاملة |
165.7 % |
168.9 % |
184.1 % |
194.1 % |
201.8 % |
وعلى جانب الأصول، ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 9.6% عن الربع المماثل ليبلغ 184.0 مليار ريال مدفوعاً بشكل رئيس بنمو القروض والسلف بنسبة 8.2% إلى 117.3 مليار ريال، بالإضافة إلى نمو صافي الاستثمارات بنسبة 8.9% إلى 47.3 مليار ريال.
|
الأصول – مليار ريال |
|||||
|
البند |
الربع الثاني 2025 |
الربع الأول 2026 |
الربع الثاني 2026 |
التغير عن المماثل % |
التغير عن السابق % |
|
نقدية وأرصدة لدى المركزي |
9.4 |
9.7 |
8.7 |
(%7.3) |
(%10.0) |
|
أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مالية |
1.1 |
1.9 |
3.9 |
% 262.4 + |
% 100.6 + |
|
صافي الاستثمارات |
43.5 |
46.9 |
47.3 |
% 8.9 + |
% 0.8 + |
|
صافي القروض والسلف |
108.4 |
115.6 |
117.3 |
% 8.2 + |
% 1.5 + |
|
أصول أخرى |
5.5 |
6.1 |
6.8 |
% 23.9 + |
% 10.9 + |
|
إجمالي الأصول |
167.8 |
180.3 |
184.0 |
% 9.6 + |
% 2.1 + |
وتصنيفاً للقروض وفقاً لنوع العميل، فقد استحوذ عملاء الشركات على الجانب الأكبر منها بنسبة 90%، بعدما حققت نمواً بمعدل 30% عن الربع المماثل لتصل إلى 105.6 مليار ريال بنهاية الربع الحالي.
|
محفظة القروض وفقاً لنوع العميل – مليار ريال |
||||||
|
نوع العميل |
2025 |
2026 |
النسبة من المحفظة |
|||
|
الربع الثاني |
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
||
|
شركات |
81.3 |
83.1 |
84.4 |
87.5 |
105.6 |
90 % |
|
أفراد * |
25.3 |
25.7 |
25.8 |
26.3 |
10.6 |
9 % |
|
أخرى |
1.9 |
1.9 |
1.9 |
1.8 |
1.2 |
1 % |
|
إجمالي القروض |
108.4 |
110.6 |
112.1 |
115.6 |
117.3 |
100 % |
*تتضمن قروضاً "جاري مدين"
وعلى صعيد تصنيف المحفظة التمويلية للبنك تبعاً للقطاع الممول، فقد استحوذت القطاعات الأخرى على الجزء الأكبر منها بنسبة 43% وبما يعادل 50.4 مليار ريال، تلاها قطاعا المرافق والبناء والتشييد بنسبة 13% لكل منهما، وبقيمة 15.2 مليار ريال لكل قطاع.
وحقق قطاع البناء والتشييد أعلى معدلات النمو، مرتفعاً بنحو 55% عن الربع المماثل، وبزيادة قدرها 5.4 مليار ريال.
في حين تراجع قطاع التجارة بنسبة 17% عن الربع المماثل إلى 11.7 مليار ريال ليستحوذ على 10% من المحفظة التمويلية للبنك بنهاية الربع الحالي.
|
محفظة القروض – مليار ريال |
||||||
|
القطاع |
2025 |
2026 |
النسبة من المحفظة |
|||
|
الربع الثاني |
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
||
|
التجارة |
14.1 |
12.2 |
12.3 |
11.6 |
11.7 |
10 % |
|
بنوك ومؤسسات مالية |
10.8 |
12.2 |
11.2 |
11.6 |
11.7 |
10 % |
|
استهلاكي |
13.0 |
12.2 |
12.3 |
11.6 |
12.9 |
11 % |
|
بناء وتشييد |
9.8 |
13.3 |
14.6 |
15.0 |
15.2 |
13 % |
|
مرافق |
15.2 |
15.5 |
15.7 |
15.0 |
15.2 |
13 % |
|
أخرى * |
45.5 |
45.3 |
47.1 |
49.7 |
50.4 |
43 % |
|
إجمالي القروض |
108.4 |
110.6 |
112.1 |
115.6 |
117.3 |
100 % |
*تشمل قروض الخدمات المصرفية الخاصة والقروض الحكومية/شبه الحكومية.
وجاء ارتفاع استثمارات البنك مدفوعاً بنمو الاستثمارات في البنوك والمؤسسات المالية، والتي حققت أعلى معدل نمو عن الربع المماثل عند 21% وبمقدار 3.3 مليار ريال، لتصل إلى 19.0 مليار ريال وتمثل تلك الفئة 40% من إجمالي محفظة الاستثمارات.
بينما استحوذت الاستثمارات الحكومية وشبه الحكومية على الجانب الأكبر من المحفظة بنسبة 48% وبما يعادل 22.9 مليار ريال، بعدما ارتفعت بنحو 4% عن الربع المماثل.
|
صافي الاستثمارات – مليار ريال |
||||||
|
القطاع |
2025 |
2026 |
النسبة من المحفظة |
|||
|
الربع الثاني |
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
||
|
حكومي وشبه حكومي |
22.1 |
22.6 |
23.6 |
23.5 |
22.9 |
48 % |
|
بنوك ومؤسسات مالية |
15.7 |
18.0 |
18.0 |
17.8 |
19.0 |
40 % |
|
شركات |
5.7 |
5.8 |
5.7 |
5.6 |
5.5 |
12 % |
|
إجمالي الاستثمارات |
43.5 |
46.4 |
47.2 |
46.9 |
47.3 |
100 % |
وأظهرت بيانات التزامات البنك نمو ودائع العملاء 21% بالربع المماثل لتحقق 121.6 مليار ريال، بينما تراجعت عن السابق بمعدل 1.1% بنهاية الربع الحالي.
|
الالتزامات – مليار ريال |
|||||
|
البند |
الربع الثاني 2025 |
الربع الأول 2026 |
الربع الثاني 2026 |
التغير عن المماثل % |
التغير عن السابق % |
|
أرصدة لبنوك ومؤسسات مالية |
44.2 |
29.1 |
32.5 |
(%26.5) |
% 11.7 + |
|
ودائع العملاء |
100.2 |
122.9 |
121.6 |
% 21.3 + |
(%1.1) |
|
سندات وتمويل لأجل |
0.0 |
3.4 |
3.4 |
-- |
% 0.2 + |
|
التزامات أخرى |
1.8 |
2.1 |
1.8 |
% 1.8 + |
(%14.1) |
|
إجمالي الالتزامات |
146.2 |
157.4 |
159.2 |
% 8.9 + |
% 1.1 + |
ووفق تصنيف البنك للودائع، فقد ارتفعت الودائع لأجل 36% وبنحو 25.8 مليار ريال عن المماثل لتحقق 96.6 مليار ريال في الربع الحالي، بينما تراجعت الودائع تحت الطلب 18% عن المماثل وصولاً إلى 22.8 مليار ريال.
|
تصنيف الودائع – مليار ريال |
||||||
|
البند |
2025 |
2026 |
النسبة من المحفظة |
|||
|
الربع الثاني |
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
||
|
ودائع لأجل |
70.8 |
77.8 |
81.8 |
96.3 |
96.6 |
79 % |
|
ودائع تحت الطلب |
27.9 |
25.9 |
26.2 |
24.9 |
22.8 |
19 % |
|
أخرى |
1.5 |
1.5 |
1.6 |
1.7 |
2.1 |
2 % |
|
إجمالي الودائع |
100.2 |
105.2 |
109.6 |
122.9 |
121.6 |
100 % |
واستمرت الودائع لأجل في الاستحواذ على الجانب الأكبر من إجمالي ودائع البنك بعدما سجلت 79% خلال الربع الحالي مقارنة بـ 71% في المماثل، كما يوضح الرسم التالي:
ووفقاً لتصنيف الودائع تبعاً لنوع العميل، فقد استحوذت ودائع الأفراد على الجانب الأكبر منها عند 76% وبما يعادل 92.4 مليار ريال بعدما ارتفعت عن المماثل بمعدل 28% وبنحو 20.1 مليار ريال.
بينما تراجعت ودائع الشركات 15% عن المماثل إلى 10.9 مليار ريال بنهاية الربع الحالي، كما يوضح الجدول التالي:
|
تصنيف الودائع وفقاً لنوع العميل – مليار ريال |
||||||
|
البند |
2025 |
2026 |
النسبة من المحفظة |
|||
|
الربع الثاني |
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
||
|
أفراد |
72.3 |
73.5 |
79.5 |
93.0 |
92.4 |
76 % |
|
شركات |
12.9 |
14.1 |
14.3 |
12.9 |
10.9 |
9 % |
|
أخرى |
15.1 |
17.5 |
15.9 |
17.0 |
18.2 |
15 % |
|
إجمالي الودائع |
100.2 |
105.2 |
109.6 |
122.9 |
121.6 |
100 % |
مؤشرات الأسواق
سعر السهم
معلومات
تابعونا على
تعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}